今年来，南浔银行因地制宜，围绕淡水养殖产业链开展深入调研，“三步”践行普惠理念，促进农民增收致富。

第一步：开展专项管理，深切产业链条。

通过深入调研，南浔银行研究制定了“水产养殖产业链贷款管理办法”，以提高养殖户信贷服务水平为突破口，加大养殖户贷款投放力度，深度切入产业链条。

一是根据水产养殖客户结构及特色进行贷款专项管理，对贷款年龄上限、担保方式、利率定价、贷款期限、还款方式等进行了适应性优化。

二是自行开发完善“预授信”系统，通过零距离调查、模型计算与人工调整的结合，加快健全客户信用档案，从而为简化办贷手续和放贷流程创造了条件，重点简化了30万元以下贷款的担保方式和转贷手续，促进了小额贷款卡和养殖户信用贷款的推广。

三是在水产大镇，信贷网点开通客户建档、放贷、转贷绿色通道，在偏远地区设立信贷临时办公点。

第二步：推进优质服务，深挖市场潜力

一是针对本地水产养殖空间有限，大量养殖户转向异地创业，但产业链关系仍保留在本地的实际情况，推出“家乡银行”特色服务，打破按行政村分片管理的旧模式，按养殖户集中经营地建立一地一客户经理的新模式，提高了营销力度与服务效率，同时通过原籍村民小组和产业链上其他单元多渠道获取、互补异地客户信息，以区域座谈、上门服务等方式建立专项服务框架，迎合融资需求，将全辖3000多户异地养殖户牢牢“吸附”，维系了产业网络和乡土人情。

二是针对养殖户要留人守鱼塘，办理金融业务特别是需要夫妻双方签字的业务十分不便的情况，启用3G移动终端，通过异地上门服务，实现客户信息录入、指纹采集、建档授信、开办贷款卡等信贷一条龙服务。

三是针对养殖户资金汇划结算需求，加大个人网银、手机银行等自助结算渠道的推广力度，使更多人受益于金融服务。

第三步：开展多方合作，优化产业生态。

南浔银行通过深入调研，厘清了水产养殖产业链上下游关系，全面掌握产业链资金流转情况，切入产业链条后开展多方合作，优化了整体产业生态。

一是对产业链各环节销售、利润进行核算分析和成本对比，在养殖户贷款手续简化的基础上开展对比营销宣传，促进增户扩面。

二是与众多饲料经销商、冷库（肉食鱼饲料商）和鱼贩商开展合作，通过经销商的业务关系，优化养殖户贷款担保方式，加强养殖户贷款营销，反过来缓解了长期以来层层赊欠、集中贷款带来的中游资金压力，以及银行风险集聚、供需脱节、银农疏远等问题。

三是与大型饲料生产商合作，开展品牌互促合作营销，进一步加强与产业网络的结合度，一方面拓宽了客户渠道、激活更多金融需求，另一方面加快产业链资金流动，双向缓解了经营风险，形成互惠互利、全链共赢的良好局面。

到7月末，南浔银行水产养殖链相关贷款户数已超4000户，贷款余额14.6亿元，其中养殖户约3600余户。以菱湖镇为样本，经调查户均承包水面22.4亩，每亩年收益5000元以上，相当于全行帮助农民创收超过4亿元。

（张毅）