为促进反洗钱工作提质增效，有效防控案件风险，我行不断探索完善反洗钱工作机制，实现了集约化、系统化、专业化的“三化”效果。
成立中心、专岗负责，反洗钱工作集约化
一是成立反洗钱中心。下辖于法律与合规部，实现甄别标准的统一和业务的集中处理，释放了基层压力，提高了工作质量。二是充实专业人才。在有5年以上从业经验、同时获得人行与省农信联社授予的反洗钱从业资格人员中，层层选拔考察录用2名专职人员、1名兼职审批岗，提升了工作水平。三是健全配套制度体系。全面梳理、修订了《反洗钱工作实施细则》、《反洗钱操作规程》、《反洗钱工作考核办法》等制度，新增了《洗钱风险自评估制度》，制度体系全面覆盖监管要求。
分工合作、职责清晰，反洗钱工作系统化
反洗钱工作主要分为信息补录、案例处理、风险客户评级以及调查分析四个模块，我行在统筹管理的前提下进行职责分工。一是明确支行职责。中心专职人员负责信息补录、案件处理、中低风险客户评级调整及系统基础管理，将调查分析模块以及高风险客户评级下放支行，由其负责证件信息维护、可疑协查等，提高调查真实性。二是做好部门分工。两名专职人员按区域分片负责不同的支行，对负责区域及编辑、复核岗分工每半年进行一次轮换调整，并开展绩效考核，防风险、提效能。三是加强监督联动。明确了法律与合规部的监督管理职能、各支行的配合职能以及其他部门反洗钱岗位如宣传岗等职能，形成了合理的分工与清晰的职责边界，建立了完整、有序的工作体系。
探索创新、完善工具，反洗钱工作专业化。
一是创新考核机制。全员层层签订反洗钱责任书，健全责任体系，在评先中实行责任事故一票否决；在专项考核中设四级考核评价，奖优罚劣，对末级支行盯防整改。二是强化宣传教育。按月刊发《反洗钱工作简报》，及时提取处理数据，深入分析风险案例，多角度交流反洗钱工作动态，促进反洗钱文化建设。三是加强沟通协调。建立反洗钱中心例会和全行例会制度，前者集中解决各类疑难问题，后者及时下发风险提示、督促协查回复，充分调动执行力。四是完善系统工具。加强对反洗钱中心的软硬件支持，同时重点提升国际业务反洗钱水平，上线国业反洗钱系统并引用道琼斯黑名单数据核查系统，改变信息不对称状况，实现主动查询、高效查询。
自反洗钱中心成立以来，我行共分析排除可疑交易31044份，人工调整风险客户5716例，向反洗钱监测中心报送可疑交易267份，向当地人行报送重点可疑交易9份，向公安机关报送重点可疑交易1份。工作获得人行肯定，并在湖州农信系统反洗钱工作会议上作经验交流。
（张毅）